Faites-vous partie de ceux qui afficheront bientôt la pancarte « VENDU » devant votre propriété ?

Si oui, assurez-vous d’ajouter les frais et honoraires de quittance à votre budget. C’est quoi, une quittance ?Une quittance, c’est un acte par lequel une personne à qui vous deviez de l’argent confirme que votre dette est remboursée en totalité. 

En immobilier, cela implique que votre prêteur libère votre propriété. Il renonce à la prendre en garantie et à la vendre advenant un défaut de paiement. Le prêteur est souvent votre institution financière.Obtenir une quittance est le seul moyen de garantir à votre acheteur que sa nouvelle propriété ne sera pas saisie pour payer vos dettes. 

Qui est responsable de l’obtenir ?Les promesses d’achat prévoient généralement que le vendeur est responsable d’obtenir la quittance auprès de votre prêteur. Il doit payer les frais et honoraires qui y sont liés, qui représentent généralement plusieurs centaines de dollars. Même si c’est vous qui payez pour obtenir la quittance, c’est votre acheteur qui choisit le notaire qui fera l’acte de vente, l’hypothèque et votre quittance.Comment obtenir votre quittance ?

Pour obtenir une quittance, le notaire effectue plusieurs étapes : Il obtient le solde de vos prêts hypothécaires auprès du prêteur. Il obtient du prêteur un engagement écrit à signer l’acte de quittance lorsqu’il recevra les dernières sommes dues. Il soumet un projet d’acte de quittance au prêteur une fois que tout est complètement remboursé. Il fait signer l’acte par un représentant autorisé du prêteur. Il fait attester la signature de l’acte par un officiel. Il publie l’acte de quittance au registre foncier pour indiquer à tous que votre hypothèque est inactive. De votre côté, vous n’avez rien à faire d’autre que de confier le mandat au notaire.

À retenir : même si c’est l’acheteur qui paie Faites-vous partie de ceux qui afficheront bientôt la pancarte « VENDU » devant votre propriété ?Si oui, assurez-vous d’ajouter les frais et honoraires de quittance à votre budget. C’est quoi, une quittance ?Une quittance, c’est un acte par lequel une personne à qui vous deviez de l’argent confirme que votre dette est remboursée en totalité.

 En immobilier, cela implique que votre prêteur libère votre propriété. Il renonce à la prendre en garantie et à la vendre advenant un défaut de paiement. Le prêteur est souvent votre institution financière.Obtenir une quittance est le seul moyen de garantir à votre acheteur que sa nouvelle propriété ne sera pas saisie pour payer vos dettes. Qui est responsable de l’obtenir ?Les promesses d’achat prévoient généralement que le vendeur est responsable d’obtenir la quittance auprès de votre prêteur. Il doit payer les frais et honoraires qui y sont liés, qui représentent généralement plusieurs centaines de dollars.

 Même si c’est vous qui payez pour obtenir la quittance, c’est votre acheteur qui choisit le notaire qui fera l’acte de vente, l’hypothèque et votre quittance.Comment obtenir votre quittance ?Pour obtenir une quittance, le notaire effectue plusieurs étapes : Il obtient le solde de vos prêts hypothécaires auprès du prêteur. Il obtient du prêteur un engagement écrit à signer l’acte de quittance lorsqu’il recevra les dernières sommes dues. Il soumet un projet d’acte de quittance au prêteur une fois que tout est complètement remboursé. Il fait signer l’acte par un représentant autorisé du prêteur. Il fait attester la signature de l’acte par un officiel. Il publie l’acte de quittance au registre foncier pour indiquer à tous que votre hypothèque est inactive. De votre côté, vous n’avez rien à faire d’autre que de confier le mandat au notaire.À retenir : même si c’est l’acheteur qle notaire pour l’acte de vente, vous devrez prévoir des sommes à payer pour obtenir votre quittance.

Source: Éducaloi

Dans le marché du prêt hypothécaire, les grandes banques canadiennes, qui ont pignon sur rue, sont concurrencées par les prêteurs dits « virtuels ». 

Certains de ces prêteurs virtuels se spécialisent dans les prêts hypothécaires et offrent les mêmes services que la banque située au coin de la rue, à une différence près : il n’y a pas de succursale, puisque tout se fait par téléphone et par internet. 

Au Canada, il y a par exemple la Financière First National, MCAP, Paradigm Quest et MERIX Financial, pour ne nommer que ceux-ci. 

Auriez-vous peur d’emprunter de l’argent à ces institutions financières ? En fait, il n’y a pas vraiment de raison d’avoir peur, puisque les prêteurs virtuels sont régis par la Loi sur les banques, la même qui régit les grandes banques canadiennes. De plus, le processus est le même que pour demander un prêt à la banque située au coin de votre rue, à l’exception que tout se fait en virtuel et par l’entremise d’un courtier hypothécaire.  

Pour décider d’opter ou non pour un prêteur hypothécaire virtuel, il faut considérer les avantages et les inconvénients. 

Les avantages

Moins de frais : Les prêteurs virtuels ont moins de coûts fixes et peuvent par conséquent baisser leurs frais. Parfois, les taux sont plus avantageux. Mais attention, ce n’est pas systématiquement le cas. 

Moins de sollicitation pour d’autres produits : Les prêteurs qui se spécialisent en prêt hypothécaire et qui n’ont rien d’autre à vendre ne vous achaleront pas pour vous vendre d’autres produits, tels un compte d’épargne, une marge de crédit ou une carte de crédit.

Les désavantages 

L’éventail de produits est limité : Vous n’aurez peut-être pas accès à une marge de crédit hypothécaire.

Impossible de payer en liquide : Manipulez-vous souvent des billets de banque ? Si vous envisagez de faire affaire avec un prêteur virtuel, sachez qu’il ne sera pas possible de passer au comptoir afin de faire un versement anticipé en argent liquide. 

Plus difficile de centraliser vos finances : Certaines personnes préfèrent centraliser dans la même institution leur hypothèque, leurs placements et leurs comptes de banque. Mais est-ce vraiment une bonne idée de tout centraliser ?
En décentralisant, vous pourriez aller chercher de meilleures offres à droite et à gauche. 

En bref, pour décider ou non d’opter pour un prêteur hypothécaire virtuel, il ne faut pas s’arrêter au taux d’intérêt. Il faut considérer les autres conditions d’emprunt. C’est un peu comme à l’achat de votre maison ; vous n’irez pas acheter la moins chère simplement parce que c’est la moins chère, puisque vous pourriez vous retrouver avec quelques petites surprises…

 

Conseils  

Peu importe avec qui vous faites affaire pour votre hypothèque, prenez le temps de lire les petits caractères sur votre contrat.  

Pour trouver un prêteur hypothécaire virtuel, vous pouvez utiliser un comparateur de taux en ligne ou encore faire directement appel à un courtier hypothécaire certifié. Vous pouvez valider son droit de pratique en vérifiant sur le site web de l’Autorité des marchés financiers (AMF).  

Tout se négocie, même les conditions de votre prêt hypothécaire. Peu importe le prêteur avec qui vous faites affaire, n’hésitez pas à négocier, autant avec la banque virtuelle qu’avec celle qui a pignon sur rue.  

 

 Source : Ghislain Larochelle | Journal de Montréal