Fin de la double representation a partir du 10 Juin 2022.

 Dans le but de renforcer la protection du consommateur, l’Assemblée nationale du Québec a adopté des amendements à la Loi sur le courtage immobilier (LCI) en interdisant la double représentation et le contrat de courtage verbal, dans le courtage résidentiel au Québec. Cette nouvelle législation entrera en vigueur le 10 juin 2022.
 

Ces changements vont modifier de façon significative le comportement des acheteurs et par le fait même, les pratiques des courtiers immobiliers, de façon permanente. L’Assemblée nationale demande à l’industrie immobilière de mettre les acheteurs et les vendeurs sur le même pied d’égalité.

 

Depuis plusieurs années, les contrats de courtage achat étaient disponible au Québec pour encadrer la relation de l’acheteur et de son courtier, mais ils étaient très peu utilisés et non obligatoires  contrairement aux contrats de courtage vente qui eux sont obligatoires dans le secteur résidentiel depuis toujours ou presque.

 

Quels sont les bénéfices pour les acheteurs?

 

En rendant le contrat de courtage achat obligatoire, le législateur met un point final aux hésitations des courtiers et de l’industrie à son utilisation. À partir du 10 juin 2022, un acheteur qui veut retenir les services d’un courtier immobilier pour acquérir une propriété devra obligatoirement signer un contrat de courtage achat, s’il veut que ce courtier immobilier représente ses intérêts, en agissant avec loyauté, diligence et compétence. Le contrat achat aura pour effet d’élever les standards. Les courtiers auront par contrat des obligations de vérification, de protection et devoir de conseils envers l’acheteur, qui n’en sera que mieux servi.

 

Avec cette nouvelle obligation de signer un contrat de courtage pour l’acheteur, il fallait aussi prévoir dans ces changements législatifs ce qui arriverait dans les cas où le courtier de l’acheteur représente en même temps un vendeur.

 La double représentation est donc interdite dès le 10 juin 2022. Cette interdiction de double représentation diminuera de façon significative les conflits d’intérêts potentiels qui peuvent surgir lorsqu’un acheteur contactait directement le courtier du vendeur pour acheter cette propriété.

 

Un courtier doit donc résilier un contrat visant l’achat, si la propriété visée pour l’achat est inscrite avec ce même courtier.

Le contrat visant l’achat d’un immeuble est résilié de plein droit à compter de l’envoi ou de la remise d’un avis motivé et écrit par le courtier à son client, lequel doit notamment indiquer l’immeuble visé. Le courtier doit, en outre, recommander à son client de conclure un nouveau contrat visant l’achat* d’un immeuble avec un autre courtier.

 

Par exemple, au sein de l’équipe Dahanimmobilier, le même courtier ne peut pas représenter à la fois l’acheteur et le vendeur.  Cependant le courtier de l’acheteur et celui du vendeur peuvent faire partie de la même équipe Dahanimmobilier . Ainsi, les deux côtés bénéficient du professionnalisme et des standards de qualité de notre équipe .

 

Il sera toujours possible pour un acheteur de contacter directement le courtier du vendeur pour l’achat de la propriété, mais le courtier du vendeur ne pourra pas le représenter, il devra bien sûr le traiter équitablement. Le courtier du vendeur ne pourra pas prétendre défendre les intérêts de l’acheteur, les responsabilités du courtier envers l’acheteur en sont ainsi réduites. Le courtier du vendeur doit, en outre, avant d’écrire une promesse d’achat, recommander à cet acheteur de conclure un contrat visant l’achat d’un immeuble avec un autre courtier.

 

En résumé, à partir du 10 juin 2022 si vous êtes un acheteur sans contrat d’achat vous devriez communiquer avec nous pour régulariser et profiter de ces nouvelles règles et protections. Nous , nous réjouissons  de cette nouvelle, qui va dans les sens de nos valeurs, celles d’offrir le meilleur service possible à tous nos clients.

Pour en savoir plus : 


https://www.oaciq.com/fr/pages/modifications-recentes-a-la-lci

 

Comment utiliser REEE pour que vos enfants accede a la propriété plus rapidement.

Stéphane Dahan - Courtier hypothécaire et courtier immobilier à Montréal. Vendre sa maison et acheter sa maison.

Au rythme où augmentent les prix de l’immobilier, les futurs acheteurs d’une première maison n’auront pas la tâche facile. Mais comme parent, vous pouvez utiliser l’épargne-études afin de leur faciliter la tâche. 

Les chiffres ne mentent pas. Selon l’Association professionnelle des courtiers immobiliers du Québec, le temps moyen pour accumuler la mise de fonds minimale de 5 % est passé de 3 ans en 2000 à un peu plus 6 ans en 2020. Et ça ne risque pas de s’améliorer dans les prochaines années. 

Comme parent, il y a de quoi s’inquiéter : nos enfants pourront-ils un jour se payer une maison ? 

Mais en tant que parent, nous voulons aussi offrir le meilleur à nos enfants. La meilleure chose à faire est peut-être d’utiliser votre angoisse afin de trouver une solution : qu’est-ce que je peux faire pour aider mon enfant à acheter une maison ?

Des stratégies, il en existe plusieurs, selon votre situation. L’une qui a retenu mon attention est celle impliquant le régime enregistré d’épargne-études. (REEE) 

Le fonctionnement du REEE

En plus de pouvoir y faire fructifier de l’argent à l’abri de l’impôt, le REEE donne droit à des subventions pour les premiers 2500 $ investis chaque année, peu importe votre revenu familial. Ainsi, vous disposez d’un « cadeau » de 20 % du côté fédéral et de 10 % du provincial. À cela s’ajoute le rendement, selon le type de placement que vous choisissez. 

Supposons que dès la naissance de votre enfant, vous ouvriez un REEE. Vous y placez 2500 $ par année et s’ajoutent les subventions de 30 %, soit 750 $ supplémentaires. Pour ces 3250 $ investis, vous visez un rendement annuel de 4 % par année. Dans 18 ans, le solde des subventions et de votre investissement totalisera théoriquement 87 200 $. 

S’il entame des études supérieures, votre enfant aura droit de retirer les montants des subventions ainsi que les intérêts. Quant à vous, vous pourrez soit reprendre les 2500 $ par année que vous avez investis ou encore les donner à votre enfant. 

Pour la mise de fonds

Si vous utilisez l’épargne-études pour payer les frais de scolarité de votre enfant, cela pourrait lui éviter de s’endetter pour étudier, et lui permettre ainsi de mettre moins de temps à accumuler la mise de fonds de sa future maison.  

Mais supposons que dans 18 ans, vos revenus vous permettent de payer de vos poches les frais de scolarité de votre progéniture. Dans ce cas, pourquoi ne pas lui donner un coup de pouce financier en lui « donnant » l’intégralité de l’épargne-études, soit les subventions, le rendement et votre mise de départ ? Vous pourriez avoir accumulé l’équivalent d’une belle mise de fonds pour une maison.  

Mais attention à ne pas donner tout cru dans le bec. À 18 ans, avec 87 200 dollars en poche, c’est facile de partir sur le party. 

Selon Vincent Therrien, conseiller en sécurité financière chez l’Industrielle Alliance, « donner de l’argent n’est pas toujours la solution. Pour responsabiliser vos enfants, il vaut souvent mieux leur donner des choses qui génèrent de la valeur et miser sur leur éducation financière. »

Il propose par exemple d’utiliser l’argent afin d’investir dans un plex, notamment pour loger l’enfant le temps qu’il est aux études. 

Non seulement l’argent investi responsabilisera votre enfant et l’aidera pour ses études, mais le rendement sera décuplé grâce aux gains et aux revenus produits par l’immeuble. 

Dans quelques années, lorsque ses études seront terminées, votre enfant pourra refinancer son immeuble afin d’acheter sa maison tout en conservant son investissement immobilier initial. 

Ce sera probablement la meilleure décision financière que vous l’aurez aidé à prendre.

Conseils  

-Pour responsabiliser vos enfants, l’argent ne doit pas être un tabou. Parlez d’argent avec eux et impliquez-les dans le processus d’épargne-études.  

-N’oubliez pas que pour pouvoir retirer l’argent de l’épargne-études sans pénalité, votre enfant doit être inscrit à des études supérieures.  

-Un conseiller financier pourra vous aider à élaborer la meilleure stratégie d’épargne pour vos enfants. 

Source Journal de Montréal Ghislain Larochelle 


Ce qu’il faut savoir au sujet de la quittance lors de la vente de votre propriété

Stéphane Dahan - Courtier hypothécaire et courtier immobilier à Montréal. Vendre sa maison et acheter sa maison.

Faites-vous partie de ceux qui afficheront bientôt la pancarte « VENDU » devant votre propriété ?

Si oui, assurez-vous d’ajouter les frais et honoraires de quittance à votre budget. C’est quoi, une quittance ?Une quittance, c’est un acte par lequel une personne à qui vous deviez de l’argent confirme que votre dette est remboursée en totalité. 

En immobilier, cela implique que votre prêteur libère votre propriété. Il renonce à la prendre en garantie et à la vendre advenant un défaut de paiement. Le prêteur est souvent votre institution financière.Obtenir une quittance est le seul moyen de garantir à votre acheteur que sa nouvelle propriété ne sera pas saisie pour payer vos dettes. 

Qui est responsable de l’obtenir ?Les promesses d’achat prévoient généralement que le vendeur est responsable d’obtenir la quittance auprès de votre prêteur. Il doit payer les frais et honoraires qui y sont liés, qui représentent généralement plusieurs centaines de dollars. Même si c’est vous qui payez pour obtenir la quittance, c’est votre acheteur qui choisit le notaire qui fera l’acte de vente, l’hypothèque et votre quittance.Comment obtenir votre quittance ?

Pour obtenir une quittance, le notaire effectue plusieurs étapes : Il obtient le solde de vos prêts hypothécaires auprès du prêteur. Il obtient du prêteur un engagement écrit à signer l’acte de quittance lorsqu’il recevra les dernières sommes dues. Il soumet un projet d’acte de quittance au prêteur une fois que tout est complètement remboursé. Il fait signer l’acte par un représentant autorisé du prêteur. Il fait attester la signature de l’acte par un officiel. Il publie l’acte de quittance au registre foncier pour indiquer à tous que votre hypothèque est inactive. De votre côté, vous n’avez rien à faire d’autre que de confier le mandat au notaire.

À retenir : même si c’est l’acheteur qui paie Faites-vous partie de ceux qui afficheront bientôt la pancarte « VENDU » devant votre propriété ?Si oui, assurez-vous d’ajouter les frais et honoraires de quittance à votre budget. C’est quoi, une quittance ?Une quittance, c’est un acte par lequel une personne à qui vous deviez de l’argent confirme que votre dette est remboursée en totalité.

 En immobilier, cela implique que votre prêteur libère votre propriété. Il renonce à la prendre en garantie et à la vendre advenant un défaut de paiement. Le prêteur est souvent votre institution financière.Obtenir une quittance est le seul moyen de garantir à votre acheteur que sa nouvelle propriété ne sera pas saisie pour payer vos dettes. Qui est responsable de l’obtenir ?Les promesses d’achat prévoient généralement que le vendeur est responsable d’obtenir la quittance auprès de votre prêteur. Il doit payer les frais et honoraires qui y sont liés, qui représentent généralement plusieurs centaines de dollars.

 Même si c’est vous qui payez pour obtenir la quittance, c’est votre acheteur qui choisit le notaire qui fera l’acte de vente, l’hypothèque et votre quittance.Comment obtenir votre quittance ?Pour obtenir une quittance, le notaire effectue plusieurs étapes : Il obtient le solde de vos prêts hypothécaires auprès du prêteur. Il obtient du prêteur un engagement écrit à signer l’acte de quittance lorsqu’il recevra les dernières sommes dues. Il soumet un projet d’acte de quittance au prêteur une fois que tout est complètement remboursé. Il fait signer l’acte par un représentant autorisé du prêteur. Il fait attester la signature de l’acte par un officiel. Il publie l’acte de quittance au registre foncier pour indiquer à tous que votre hypothèque est inactive. De votre côté, vous n’avez rien à faire d’autre que de confier le mandat au notaire.À retenir : même si c’est l’acheteur qle notaire pour l’acte de vente, vous devrez prévoir des sommes à payer pour obtenir votre quittance.

Source: Éducaloi

Un prêteur virtuel pour votre hypothèque, une bonne idée?

Stéphane Dahan - Vendre et acheter une maison, un condo ?

Dans le marché du prêt hypothécaire, les grandes banques canadiennes, qui ont pignon sur rue, sont concurrencées par les prêteurs dits « virtuels ». 

Certains de ces prêteurs virtuels se spécialisent dans les prêts hypothécaires et offrent les mêmes services que la banque située au coin de la rue, à une différence près : il n’y a pas de succursale, puisque tout se fait par téléphone et par internet. 

 

Au Canada, il y a par exemple la Financière First National, MCAP, Paradigm Quest et MERIX Financial, pour ne nommer que ceux-ci. 

Auriez-vous peur d’emprunter de l’argent à ces institutions financières ? En fait, il n’y a pas vraiment de raison d’avoir peur, puisque les prêteurs virtuels sont régis par la Loi sur les banques, la même qui régit les grandes banques canadiennes. De plus, le processus est le même que pour demander un prêt à la banque située au coin de votre rue, à l’exception que tout se fait en virtuel et par l’entremise d’un courtier hypothécaire.  

Pour décider d’opter ou non pour un prêteur hypothécaire virtuel, il faut considérer les avantages et les inconvénients. 


Les avantages

Moins de frais : Les prêteurs virtuels ont moins de coûts fixes et peuvent par conséquent baisser leurs frais. Parfois, les taux sont plus avantageux. Mais attention, ce n’est pas systématiquement le cas. 

Moins de sollicitation pour d’autres produits : Les prêteurs qui se spécialisent en prêt hypothécaire et qui n’ont rien d’autre à vendre ne vous achaleront pas pour vous vendre d’autres produits, tels un compte d’épargne, une marge de crédit ou une carte de crédit.


Les désavantages 

L’éventail de produits est limité : Vous n’aurez peut-être pas accès à une marge de crédit hypothécaire.

Impossible de payer en liquide : Manipulez-vous souvent des billets de banque ? Si vous envisagez de faire affaire avec un prêteur virtuel, sachez qu’il ne sera pas possible de passer au comptoir afin de faire un versement anticipé en argent liquide. 

 

Plus difficile de centraliser vos finances : Certaines personnes préfèrent centraliser dans la même institution leur hypothèque, leurs placements et leurs comptes de banque. Mais est-ce vraiment une bonne idée de tout centraliser ?
En décentralisant, vous pourriez aller chercher de meilleures offres à droite et à gauche. 

En bref, pour décider ou non d’opter pour un prêteur hypothécaire virtuel, il ne faut pas s’arrêter au taux d’intérêt. Il faut considérer les autres conditions d’emprunt. C’est un peu comme à l’achat de votre maison ; vous n’irez pas acheter la moins chère simplement parce que c’est la moins chère, puisque vous pourriez vous retrouver avec quelques petites surprises…


 
Conseils  

Peu importe avec qui vous faites affaire pour votre hypothèque, prenez le temps de lire les petits caractères sur votre contrat.  

Pour trouver un prêteur hypothécaire virtuel, vous pouvez utiliser un comparateur de taux en ligne ou encore faire directement appel à un courtier hypothécaire certifié. Vous pouvez valider son droit de pratique en vérifiant sur le site web de l’Autorité des marchés financiers (AMF).  

Tout se négocie, même les conditions de votre prêt hypothécaire. Peu importe le prêteur avec qui vous faites affaire, n’hésitez pas à négocier, autant avec la banque virtuelle qu’avec celle qui a pignon sur rue.  

 

 Source : Ghislain Larochelle | Journal de Montréal 

Comment les pénalités sur prêt hypothécaire sont calculés.

Stéphane Dahan - Courtier hypothécaire et courtier immobilier à Montréal. Vendre sa maison et acheter une maison.

Lorsque vous recherchez un prêt hypothécaire, quelle est la chose la plus importante? La plupart des Canadiens diront obtenir le taux hypothécaire le plus bas. Bien qu’obtenir un taux hypothécaire bas compte certainement, il est important de reconnaître qu’il y a aussi d’autres choses à considérer.

Il y a une différence entre obtenir le taux hypothécaire le plus bas et le coût d’emprunt le plus bas. Obtenir le taux hypothécaire le plus bas n’est que cela, l’hypothèque avec le taux le plus bas. Attendu que obtenir le coût d’emprunt le plus bas tient compte d’autres choses comme les remboursements anticipés et les pénalités. Dans cette article de ce mois ci , nous allons parler des sanctions.

Lorsque vous souscrivez à une hypothèque, la dernière chose à laquelle vous pensez est probablement de la casser. Mais parfois, la vie arrive et vous êtes obligé de la rompre plus tôt que prévu. Cela peut être dû à plusieurs raisons: déménagement pour une promotion d’emploi, perte d’emploi, divorce et la liste est longue. Si vous n’avez pas pris le temps de vous renseigner sur les pénalités hypothécaires lors de votre première souscription à votre prêt hypothécaire, vous pourriez vous retrouver aveuglé par une lourde pénalité.

Dans cet article, nous verrons comment les pénalités hypothécaires sont calculées pour les prêts hypothécaires à taux variable et fixe. Après avoir lu cet article, vous aurez une bien meilleure compréhension du fonctionnement des pénalités hypothécaires et des éléments à rechercher.

 

Pénalités hypothécaires à taux variable
Si vous avez souscrit à un prêt hypothécaire à taux variable (ou ajustable), la pénalité est assez simple. Vous paierez trois mois d’intérêts pour rupture anticipée de votre prêt hypothécaire. Il s’agit du calcul de la pénalité hypothécaire le plus favorable (en plus de ne payer aucune pénalité bien sûr). Que vous apparteniez à l’une des grandes banques ou à un prêteur monoligne, votre pénalité sera de trois mois d’intérêts.

Par exemple, disons que votre taux hypothécaire est de 2,49% et que vous avez un solde hypothécaire de 500 000 $. Dans ce cas, votre pénalité hypothécaire serait:

2,49% × 500 000 $ × (3 mois / 12 mois) = 3 113 $

Assez simplement ne diriez-vous pas? Que vous rompiez un mois dans votre prêt hypothécaire sur quatre ans, trois mois après, votre pénalité hypothécaire est la même.

 

Pénalités hypothécaires à taux fixe
Si vous souscrivez pour un prêt hypothécaire à taux fixe comme la plupart des Canadiens, le calcul de la pénalité hypothécaire est un peu plus compliqué. Vous paierez le plus élevé de trois mois d’intérêts ou quelque chose appelé «différentiel de taux d’intérêt» ou IRD en abrégé. Si vous avez lu dans les médias des articles sur des Canadiens qui paient d’énormes pénalités hypothécaires, l’IRD en est probablement la raison.

En utilisant les mêmes chiffres que ci-dessus, même si votre taux hypothécaire n’est que de 2,49%, si vous êtes avec l’une des grandes banques dont le taux affiché est de 4,79%, c’est à ce moment-là que cela peut vraiment gonfler votre pénalité.

Supposons qu’il vous reste trois ans sur votre prêt hypothécaire et que le taux d’hypothèque fixe de trois ans de votre prêteur soit de 2,25%. Si nous utilisons l’IRD, votre pénalité hypothécaire serait:

500000 $ × 36 mois × 2,54% (différence entre 4,79% et 2,25%) / 12 mois = 38100 $

Étant donné que le calcul de la pénalité IRD est supérieur au calcul des intérêts de trois mois, vous devrez payer une pénalité de près de 40 000 $ pour rompre votre prêt hypothécaire par anticipation. Je ne sais pas pour vous, mais c’est beaucoup de pâte!

L’exemple que nous avons montré ici utilise une version d’IRD connue sous le nom d’IRD standard qui est basée sur le taux affiché actuel pour un terme comparable similaire. Il existe de nombreuses autres versions de l’IRD et des calculs de pénalités. Certains prêteurs calculent leurs pénalités sur le taux affiché au moment où vous avez obtenu votre prêt hypothécaire, certains déduisent la remise que vous avez initialement reçue du taux affiché, certains vous demandent de rembourser la remise en argent que vous avez initialement reçue, certains calculent les pénalités de manière totalement différente, comme 12 mois d’intérêts ou 3% du solde. La seule vraie façon de trouver votre pénalité est de demander à votre prêteur.

 

La ligne de fond
Il est important de poser des questions sur les pénalités hypothécaires dès le départ afin de ne pas être obligé de payer une pénalité comme celle-ci plus tard.

Si vous voulez un prêt hypothécaire à taux fixe, mais que vous ne voulez pas être obligé de payer une pénalité énorme de votre poche, vous pouvez envisager de contracter un prêt hypothécaire à taux fixe avec un prêteur monoline au lieu des grandes banques. Les prêteurs monolines n’ont pas de taux affichés élevés comme les grandes banques, de sorte que votre pénalité hypothécaire sera probablement beaucoup plus faible en cas de rupture de votre hypothèque avec une monoline.

Pour toute question concernant votre prêt hypothécaire n’hésitez pas a nous contactez il nous fera plaisir de vous guider dans le meilleur scénario possible selon vos besoins.

Des rénovations pour augmenter la valeur de votre maison.

Stéphane Dahan - Vendre sa maison et acheter une maison

Avec l’été, les vacances et le confinement, vous avez peut-être un peu plus de temps pour réaliser certains travaux extérieurs susceptibles d’augmenter la valeur de votre maison.

Si votre objectif est d’augmenter la valeur de revente de votre maison, ou encore de raccourcir le délai de vente, vous devez cibler les attentes des acheteurs potentiels. 

L’astuce est de créer un « effet wow » et d’éliminer le plus de tracas possible.

La première impression est très importante. De manière consciente ou inconsciente, c’est au cours des 60 premières secondes de la visite qu’un acheteur potentiel prend la décision d’acheter ou non une maison. 

L’extérieur de votre demeure tient donc un rôle de premier plan dans l’atteinte de cet objectif.


Le meilleur retour sur investissement

Nul besoin de dépenser une fortune pour produire cet effet wow. 

Le simple fait de peinturer permet de rafraîchir certaines parties de la maison, tout en envoyant le signal que votre propriété est bien entretenue. Vous pouvez peinturer votre balcon, vos volets, la clôture, et même le patio. En plus d’être très abordable, la peinture procure un retour sur investissement qui peut aller jusqu’à 100 %. (Pour 100 $ investis, vous récupérez 200 $ de valeur.)

Pensez aussi à remplacer la porte d’entrée ou encore la porte de garage. Il s’agit là d’une rénovation stratégique, puisque c’est probablement le premier élément sur lequel se poseront les yeux de votre éventuel acheteur.

Des travaux de réfection de votre patio ou de votre terrassement aideront l’acheteur à s’imaginer vivre dans votre maison. Aussi, bien envoyer le signal que d’acheter votre demeure, c’est d’acheter une qualité de vie. De plus, si le bois de votre patio commence à pourrir et que la peinture s’écaille, c’est un signe évident que vous n’entretenez pas. En voyant cela, d’éventuels acheteurs se demanderont probablement quelles autres parties de votre maison vous n’avez pas entretenues.


Discerner le « payant » du « nécessaire »

Dans l’ordre logique des choses, certaines rénovations incontournables devraient être envisagées avant d’entreprendre les rénovations dites plus « tape-à-l’œil ». Il faut donc prioriser les travaux, selon les limites de votre budget.

Si votre toiture est très proche d’atteindre sa fin de vie et que votre budget est limité, mieux vaut prioriser sa réfection avant d’investir dans d’autres travaux esthétiques moins urgents, par exemple le terrassement de votre jardin. La réfection d’une toiture procure un retour sur investissement pouvant aller jusqu’à 80 %.

Il en est de même pour la façade, les balcons, les portes puis les fenêtres. Si des lézardes apparaissent dans la brique ou dans la fondation, si la brique éclate ou si de la buée se forme dans vos vitres, priorisez ces travaux. 

 

Rénovations moins payantes

Ce ne sont pas toutes les rénovations extérieures qui procurent un bon retour sur investissement. Par exemple, l’installation d’une clôture ainsi que le pavage de votre allée de garage procurent un retour sur investissement qui ne dépasse pas 50 %. Et dans les cas d’une piscine, le retour sur investissement ne dépassera pas 40 %. Même que dans certains cas, cela pourrait avoir comme effet de repousser d’éventuels acheteurs qui ne souhaitent pas s’occuper d’une piscine.

Lorsque vous rénoverez, il vaut donc mieux envoyer le message suivant à l’acheteur potentiel: « ma maison ne vous causera aucun souci et il fait bon y vivre ! »


Conseils

  • Attention à ne pas entreprendre des rénovations trop dispendieuses pour la valeur de votre maison. 
  • Vous vous demandez si vous devriez rénover vous-même. Dans le doute, n’hésitez pas à embaucher un entrepreneur. Vous réduirez ainsi les risques de commettre de coûteuses erreurs.  
  • Conservez toutes vos factures et organisez le tout dans un dossier. Vous pourrez transmettre le dossier à un éventuel acheteur qui, en cas de pépin, pourra s’adresser à l’entrepreneur concerné.  
  • Tous problèmes que vous décidez de ne pas corriger et dont vous connaissez l’existence devront être inscrits dans votre déclaration du vendeur lors de la revente. 

Source : Ghislain Larochelle | Journal de Montréal 

Vendeurs, arrêtez d’attendre et mettez votre maison en vente.

Stéphane Dahan - Vendre sa maison et acheter une maison

Par peur de ne pas trouver d’acheteurs et de vendre à perte, la pandémie vous a-t-elle poussé à reporter la vente de votre maison ? Les acheteurs de maisons ne boudent pas nécessairement le marché immobilier. Le problème est plutôt que de plus en plus d’acheteurs ne trouvent plus de maisons à acheter, puisque leur nombre a beaucoup diminué depuis l’arrivée du coronavirus. 

Il y a un an, au mois d’avril 2019, le marché québécois des maisons comptait 41 221 inscriptions en attente de trouver preneur. Un an plus tard, au mois d’avril 2020, ce nombre avait fortement diminué. Selon les statistiques fournies par l’Association professionnelle des courtiers immobiliers du Québec (APCIQ), il y avait 30 608 maisons en vente le mois dernier. Cela représente une baisse de 26 % du nombre d’inscriptions par rapport à l’année dernière. 


Les prix en hausse

Normalement, en temps de crise, la quantité d’inscriptions est élevée, le nombre de reprises bancaires augmente et la demande diminue. 

Sur papier, il y a présentement moins de maisons à vendre. Le mois dernier, le nombre de transactions a également baissé de 61 % par rapport à l’année dernière. 

Mais sur le terrain, les acheteurs n’ont pas nécessairement disparu. C’est ce que constate le courtier immobilier Francis Lavoie, qui est actif dans la grande région de Montréal. Depuis le début de la crise de la COVID-19, il constate qu’environ une quarantaine d’acheteurs supplémentaires le contactent toutes les semaines pour acheter une maison. Toutefois, il note que ces acheteurs doivent composer avec un marché présentant une offre inhabituellement faible. Plusieurs attendent qu’il y ait un plus d’inscriptions pour trouver la maison de leur rêve. 

Quoi qu’il en soit, le contexte actuel pour vendre une maison n’est peut-être pas aussi défavorable qu’on pourrait le penser, mais cela dépend de votre région. Dans la région de Montréal, par rapport au mois d’avril 2019, les prix des maisons unifamiliales affichaient une croissance de 9 % le mois dernier. Mais pour l’ensemble du Québec, la croissance a été moindre, à seulement 1 %.


LES OPTIONS POUR LA MISE EN MARCHÉ

Contacter un courtier immobilier

Un courtier pourra vous aider à déterminer la valeur de votre maison, puis à la mettre en vente. Notez que depuis le 11 mai dernier, les visites de maisons sont à nouveau permises. Toutefois, une grande partie du travail du courtier continue de se faire à distance, par des moyens virtuels. 


Vendre par vous-même

Vendre par vous-même est bien possible, mais vous n’avez pas le soutien ni le coaching d’un professionnel. De plus, cela demande plus de temps et de démarches de votre part. 

 

Conseils

  •  Pandémie ou pas, il y aura toujours quelques maisons plus difficiles à vendre qui traîneront longtemps sur les sites internet de vente. C’est notamment le cas des maisons affichées à un prix trop élevé, ou celles présentant plusieurs problèmes qui ont pour effet de faire fuir les acheteurs.     
  • Si, à cause du coronavirus, vous avez décidé d’attendre pour vendre votre maison, je vous recommande de ne plus hésiter et de passer à l’action. Les acheteurs sont au rendez-vous, surtout dans la grande région de Montréal.     
  • Si vous recevez une offre et que le prix de l’offre d’achat ne vous convient pas, vous demeurez toujours libre de refuser cette offre, et vous tentez votre chance pour vendre votre maison. Qui sait, il y a peut-être quelqu’un qui cherche une maison comme la vôtre…    

Source : Ghislain Larochelle | Journal de Montréal

Prix au Pieds carrés des condos a Montréal.

Stéphane Dahan - Vendre sa maison et acheter une maison

Les reventes de copropriétés se sont accélérés depuis quelques années ce qui a favorisé la croissance des prix. En 2019, 15 866 copropriétés ont été acquises sur l’île de Montréal selon les données colligées par JLR, société d’Equifax, à partir du Registre foncier du Québec. De ce nombre, près de 11 500 étaient des reventes, les autres étant de nouvelles unités sur le marché. Les reventes sont 6% plus nombreuses qu’en 2018. Seules les reventes sont considérées dans l’analyse qui suit, les propriétés neuves sont exclues.

La forte demande a fait augmenter le nombre de transactions de telle sorte qu’une diminution des unités disponibles s’est observée sur le marché ; une conjoncture qui a mené à une croissance des prix.

Le prix médian au pied carré des copropriétés revendues dans l’agglomération de Montréal a grimpé de 8% pour atteindre 381$. Par rapport à 2016, la hausse du prix médian au pied carré atteint 20%.


Évolution du prix médian au pied carré – île de Montréal

Prix par secteur

Plus on s’approche du centre-ville, plus le prix au pied carré tend à être élevé, car la demande y est forte et le territoire limité.

Une croissance exceptionnelle de 15% du prix au pi2 à Sud-Ouest a permis à celui-ci d’atteindre le sommet du classement des villes ou arrondissements de l’île les plus chers avec un prix de 539$/pi2 en 2019. La popularité du secteur et le jeune âge de plusieurs copropriétés sont deux raisons favorisant des prix élevés dans ce secteur. Ces facteurs ont donc aidé à propulser le Sud-Ouest en haut du classement.

Westmount, anciennement au sommet, passe ainsi au 2e rang avec un prix de 515 $/pi2. Malgré tout, le prix total demeure plus élevé à Westmount, car les copropriétés qui s’y trouvent sont en moyenne beaucoup plus grande que celles situées à Sud-Ouest. Ville-Marie et Mont-Royal complètent le quatuor des secteurs affichant des prix de plus de 500$ le pi2.

À l’opposé, Rivière-des-Prairies/Pointe-aux-Trembles continue de situer en queue de peloton avec un prix au pi2 des copropriétés de 192$. Cela en fait l’arrondissement le plus abordable et le seul avec un prix inférieur à 200$/pi2. L’écart entre cet arrondissement et les autres secteurs s’est accru au cours des dernières années puisque le prix au pi2 a crû de seulement 1% entre 2014 et 2019 sur ce territoire alors que le gain médian a été de 25% pour la même période dans l’ensemble de l’île. Les autres plus faibles gains sur 5 ans ont été notés à Montréal-Nord (+4%) et à Anjou (+6%). Ces deux arrondissements font d’ailleurs partie des quatre territoires les moins chers de l’île selon notre classement. En bref, l’écart entre les quartiers moins chers et les secteurs les plus coûteux de l’île s’est généralement agrandi dans les dernières années.


À surveiller

Après une excellente année 2019 en termes de croissances de prix, l’année 2020 commençait également en force et la pression sur les prix était forte avec des ventes nombreuses et une quantité d’unités disponibles sur le marché toujours plus restreint. La situation a toutefois changé rapidement avec l’arrivée de la pandémie.

Les acheteurs comme les vendeurs se font maintenant peu nombreux. Du côté de l’offre, peu de vendeurs potentiels affichent leur propriété sur le marché afin d’éviter les visites et plusieurs nouveaux projets seront livrés plus tard que prévu étant donnée les retards sur les chantiers causés par les fermetures de ceux-ci.

En ce qui concerne la demande de copropriété, les incertitudes économiques et les pertes d’emplois ont pu écarter plusieurs acquéreurs potentiels. Néanmoins, à court terme, quelques acheteurs motivés pourraient toujours être présents s’ils doivent, par exemple, trouver un logement avant le 1er juillet.

D’ailleurs, depuis le 20 avril 2020, le Gouvernement autorise, sous certaines conditions, les visites de logements pour les transactions immobilières prioritaires afin de permettre aux ménages de se reloger avant le 31 juillet. Néanmoins, le marché continuera de tourner au ralenti et le nombre de ventes va chuter. Cela pourrait toutefois prendre quelque temps avant de s’observer dans les transactions publiées au Registre foncier, car plusieurs promesses d’achat sont signées des semaines voir des mois avant la prise de possession.

L’impact sur les prix, quant à lui, pourrait être plus tardif, car ceux-ci s’ajustent moins rapidement aux variations de l’offre et de la demande. La trajectoire dépendra également de la capacité à l’économie de reprendre tout en maintenant un niveau de contagion de la Covid-19 faible.

Article : Les affaires Source JlR- Fontaine

Pourquoi les sous-sol inondent? Comment prévenir ces infiltrations?

Stéphane Dahan - Des guides explicatifs et des listes pratiques pour vendre sa maison et acheter sa maison.

L’eau est une menace constante pour les sous-sol. La gravité et la capillarité jouent contre nous. Pompes à puisard, alarmes et batteries de secours: tous les conseils pour éviter les urgences.

Les inondations printanières dans les sous-sols sont de plus en plus courantes. Or, la plupart du temps, elles peuvent être facilement évitées. Commençons par nous demander: pourquoi les sous-sols (ou les vides sanitaires) inondent en premier? C’est simple: l’humidité règne dans le sol, dans lequel sont installées les fondations. Les sous-sols se situent même parfois en dessous de la nappe phréatique, alors que d’autres subissent la montée des nappes phréatiques uniquement lors de la fonte des neiges printanière. Et les infiltrations d’eau peuvent sévir d’un côté de la rue seulement, difficile de le prédire.


Sécuriser les drains dans votre sous-sol avec des clapets anti-retour

Votre chauffe-eau est-il dans le sous-sol? Assurez-vous qu’un drain soit situé en-dessous et vérifiez soigneusement s’il a un clapet anti-retour pour éviter la remontée des eaux lors de pluies excessives ou de la fonte. Même chose pour l’évierle drain de machine à laver ou encore un bac de douche à bas niveau qui pourraient s’y trouver.

Pire encore, les toilettes. Elles représentent un point faible majeur, et il y a un certain nombre de circonstances potentiellement agravantes: ont-elles été raccordées à un système plus ancien? Installées par un bricoleur? Le réseau des eaux usées a-t-il déjà eu un problème? Alors dans ces cas, la nappe phréatique n’aurait qu’à dépasser la hauteur du rebord du bol et les eaux usées rempliraient le sous-sol.

Avons-nous déjà mentionné que nous ne sommes pas d’énormes fans des sous-sol? Alors que le code dans certaines régions et les règlements de certaines municipalités insistent sur le contrôle des remontées d’eau via des clapets standards ou anti-retour, et que ce dispositif est peu compliqué à installer et peu dispendieux, nous voyons tout de même des constructeurs sans scrupule les oublier.

Le clapet anti-retour est certainement l’un des points essentiels à savoir si vous envisagez d’acheter une maison avec un sous-sol fini ou inachevé, ou lors de la construction d’un nouveau: vérifiez qu’ils sont installés sur les drains et correctement installés. Et oui, ils fonctionnement à sens unique, et il est arrivé qu’après les avoir déterrés dans le passé de découvrir qu’ils avaient été installés à l’envers!


Prévoir l’inondation malgré tout

La chose la plus importante à retenir lors de la construction, de la rénovation et de la finition des sous-sols, c’est qu’ils ne sont pas et ne pourront jamais être complètement imperméables. Les chances sont fortes pour qu’à un moment donné, l’eau gagnera et inondera votre sous-sol, du moins à un certain degré.

Une analogie à ce sujet, que nous devons au professeur John Straube de l’Université de Waterloo, peut vous aider à accepter cette défaite gracieusement: un sous-marin à missiles nucléaires balistiques de type Trident, d’une valeur d’environ 3 milliards de dollars, est l’une des machines les plus sophistiquées et coûteuses jamais réalisées. Malgré des fonds illimités et un accès aux technologies les plus avancées, les infiltrations d’eau n’y sont pas complètement évitables, il contient donc une pompe pour l’extraction. Conclusion: il n’est pas réellement possible de construire quelque chose sans fuites. L’important est donc de faire en sorte que les matériaux puissent sécher lorsqu’ils sont mouillés.

Nous parlons régulièrement de l’approche « ceinture et bretelles » dans de nombreux domaines de la construction, qui consiste à avoir un plan de secours pour ne pas vous retrouver avec votre pantalon autour des chevilles. L’eau suit le chemin de la moindre résistance, et dans la bataille sans fin entre elle et les sous-sols, rappelez-vous que l’eau n’aura jamais tort sur la façon la plus simple de se rendre d’un endroit à un autre. Mais nous le serons souvent.


Comment empêcher les dégâts?

Les sous-sols résidentiels devraient toujours intégrer de bonnes stratégies de drainage des fondations, des pompes de puisard, des membranes imperméables extérieures sur les fondations, un matériel imperméable sur ou sous la dalle, et des murs intérieurs qui peuvent sécher. Toutes ces solutions peuvent être appliquées lors d’une rénovation complète du sous-sol, qui comprend l’excavation pour appliquer l’imperméabilisation et l’isolation des fondations.

C’est aussi une excellente idée de vérifier autour des portes et des fenêtres du sous-sol pour s’assurer que les drains sont présents et dégagés, ceux-ci étant souvent bloqués par la chute des feuilles d’automne, ou par quelque chose d’aussi simple qu’un sac en plastique qui souffle sur la grille. Vérifiez également les égouts pluviaux, souvent bloqués par des feuilles, des aiguilles de pin et des balles de tennis ou des rondelles de hockey!

Ensuite, il est important d’éloigner l’eau des fondations. Lors de la conception d’un jardin, assurez-vous que le terrain est nivelé en pente négative en s’éloignant de la maison, loin des escaliers et des puits de fenêtre, et que le niveau du sol ou le paillage ne grimpe pas en hauteur et ne dépasse pas le dessus des membranes sur les murs du sous-sol, introduisant l’humidité directement dans le béton ou la CMU.

C’est toujours une bonne idée de choisir des pavés perméables et des surfaces dures dans les jardins pour éviter de créer de petites rivières de ruissellement chaque fois qu’il pleut ou dégèle. L’action capillaire dans la maçonnerie signifie généralement que les murs seront humides jusqu’à 36″ au-dessus du niveau de pénétration d’eau. La première étape pour prévenir les inondations du sous-sol est donc de diriger l’excès d’eau loin de votre maison. Assurez-vous que vos gouttières et l’aménagement paysager font partie de la solution, pas du problème. Assurez-vous que toute la neige qui fond sur votre toit, votre pelouse et votre allée est dirigée loin de votre sous-sol, et non pas vers lui.

Après avoir vérifié tout cela et empêché l’eau de dégel printanier soudaine et excessive d’arriver dans votre sous-sol, la façon la plus simple et la moins chère de prévenir les inondations est d’utiliser une pompe de puisard, adaptée à vos besoins et (bien sûr) opérationnelle.

Avant d’aller plus loin, nous vous suggérons le visionnement de ces deux vidéos produites par Écohabitation

Les extensions de descente de gouttière empêchent les inondations du sous-sol en éloignant l’eau de la base des murs.


 Indispensable dans tous les cas: la pompe de puisard

Une pompe à puisard est installée dans un puisard, qui se trouve généralement dans un endroit à l’écart au sous-sol, comme la salle mécanique. Dans le puisard se trouve un bassin d’environ 2 pieds de diamètre avec des trous sur les côtés. Lorsque la nappe phréatique monte, l’eau s’écoule dans le puisard, puis est pompée et drainée loin des fondations.

La pompe elle-même a un flotteur, similaire à celui que l’on retrouve dans la cuvette des toilettes. Au fur et à mesure que le niveau de l’eau monte, le flotteur monte avec lui et déclenche éventuellement un interrupteur et active la pompe. Une fois que le niveau d’eau baisse et laisse le flotteur baisser également, la pompe s’arrête.

Dans certaines maisons où les nappes phréatiques sont élevées, ou celles qui peuvent être construites à proximité de sources naturelles, la pompe pourrait fonctionner régulièrement tout au long de l’année, tandis que dans d’autres maisons situées dans des endroits plus secs, elle ne peut fonctionner que lors d’événements météorologiques extrêmes, ou même jamais. Ces détails sont importants lors de la conception: assurez-vous d’avoir un clapet anti-retour fonctionnel sur le tuyau de sortie pour empêcher l’eau de s’écouler dans le sous-sol par cette voie, et mieux encore, assurez-vous que le tuyau de sortie pénètre dans les drains extérieurs, loin de la maison, en dessous de la ligne de gel.

Même si vous pensez habiter dans une zone sûre, il est tout de même important d’avoir une pompe de puisard au sous-sol. Surtout compte tenu de l’augmentation des événements météorologiques extrêmes due aux changements climatiques. Et très franchement, il est peu probable de trouver un propriétaire mentionnant qu’il « aurait aimé ne pas avoir installé de pompe de puisard ».

Ces mesures ne sont vraiment pas dispendieuses si l’on considère la sécurité et la tranquillité d’esprit qu’elles apportent si on pense à nos finitions, meubles et biens coûteux au sous-sol qui pourraient être perdus ou endommagés par les inondations. Une réclamation d’assurance peut vous donner une valeur marchande pour votre canapé et votre téléviseur à écran plat, mais elle ne sera pas proche de la valeur réelle des souvenirs de famille endommagés ou de votre album Fleetwood Mac signé par Mick lui-même.


Comment savoir si la pompe à puisard fonctionne correctement?

Les pompes de puisard aspirent parfois des débris, qui peuvent boucher des parties du système. L’interrupteur peut aussi mal fonctionner. Il convient donc de les vérifier régulièrement.

Pour voir si votre pompe fonctionne correctement, versez lentement de l’eau dans le puisard jusqu’à ce que le flotteur active l’interrupteur et que la pompe vide le bassin. L’objectif est d’introduire de l’eau sans toucher l’interrupteur à flotteur car cela pourrait l’endommager ou provoquer un dysfonctionnement.

Nous préférons toujours utiliser de l’eau plutôt que de simplement actionner manuellement l’interrupteur, car les commutateurs peuvent parfois devenir collants.

Les règles d’or lors de la vérification des pompes, y compris la pompe dans un bassin de puisard, sont les suivantes:

  • Soyez toujours accompagné d’un ami. L’électricité, l’eau et les drains sont une combinaison risquée. La sécurité d’abord!
  • Portez toujours l’équipement de protection approprié, en particulier des gants et des lunettes.
  • Utilisez des coussinets ou un coussin pour vous agenouiller
  • Ne fumez pas. Les sous-sols, les puisards et les drains peuvent contenir des gaz explosifs.
  • Si la pompe ne fonctionne pas, débranchez l’électricité avant d’essayer de comprendre pourquoi.

Ce qui nous mène à la question des alarmes de niveau d’eau élevé pour les pompes de puisard. 


 Devrais-je me procurer une alarme de niveau d’eau élevé pour la pompe du puisard?

Une alarme pour la pompe à puisard qui signale un niveau d’eau élevé est un atout précieux et abordable. Elle pourrait vous alerter d’un problème qu’il sera possible de résoudre facilement et à temps pour éviter une éventuelle inondation de sous-sol. Il existe sur le marché de nombreuses technologies domotiques intelligentes sur le marché ; recevoir un avis de fuite d’un téléphone intelligent est inestimable. La seule chose que nous recommandons est d’opter pour une alarme de marque reconnue qui vous avertit d’un niveau d’eau élevé, et si possible avec une batterie de secours. Vous serez ainsi doublement sûr que la fois où vous aurez besoin de l’alarme pour vous faire savoir que l’eau monte, elle sera opérationnelle.

Être réveillé au son d’une alarme de pompe de puisard peut ne pas être agréable au moment où cela se produit, mais cela bat certainement l’alternative, soit passer des semaines à pomper, nettoyer, faire des réparations et payer sa franchise d’assurance…


Pourquoi une pompe de puisard cesse de fonctionner?

La raison la plus courante pour laquelle une pompe de puisard ne parviendrait pas à pomper: une panne de courant. Malheureusement, on a souvent besoin d’une pompe de puisard lors d’événements météorologiques extrêmes avec de fortes précipitations, qui sont également un moment commun pour connaître des pannes de courant…

Une autre cause peut être une prise défectueuse, et parfois c’est simplement que quelqu’un l’a débranchée et a oublié de la rebrancher.

En dehors du manque de puissance pour fonctionner, les composantes de la pompe peuvent tomber en panne. Le moteur peut griller, d’autres fois, le moteur peut fonctionner correctement, mais il arrête de pomper de l’eau en raison d’un blocage ou de la chute d’une pièce dans le moteur (histoire vraie).

Il est aussi important de dimensionner correctement les pompes selon la charge. Si vous avez un débit d’eau régulier, une pompe trop petite ou un interrupteur à flotteur mal réglé pourrait faire fonctionner les pompes en continu et entraîner un épuisement précoce. Tant que votre pompe de puisard n’est pas surchargée, vous pouvez raisonnablement vous attendre à ce qu’elle dure environ 10 ans.


Dois-je acheter une batterie de pompe de puisard?

La réponse dépend principalement de votre emplacement et du risque d’inondation, mais aussi de votre budget, de la finition de votre sous-sol et de votre niveau de confort.

Si votre sous-sol n’est pas fini, ne risque pas d’être inondé et que votre pompe de puisard est rarement activée, une batterie de secours n’est peut-être pas quelque chose dans laquelle vous souhaitez investir. Si la nappe phréatique aux alentours de votre maison est haute et que votre la pompe de puisard fonctionne régulièrement indépendamment de la pluie, c’est ce que nous appellerions une situation à haut risque, digne d’une batterie de secours, d’une configuration « double pompe » et d’une alarme, au cas où. N’oubliez pas : ceinture ET bretelles pour ceux à haut risque de voir leur pantalon tomber!

Une batterie de pompe de puisard reste chargée jusqu’à ce qu’elle soit nécessaire, et vous n’en aurez peut-être jamais réellement besoin. Mais comme la pompe de puisard elle-même et les alarmes de niveau d’eau en option, il s’agit d’une police d’assurance. Encore mieux si vous n’avez jamais besoin de l’utiliser, mais si vous n’avez pas de batterie lorsque vous en avez besoin, vous en aurez certainement envie.

Si vous avez une cave digne de l’homme moderne, avec des milliers de dollars d’équipement de cinéma maison et de divertissement, un bar entièrement rempli de whisky rare, une table de billard en ardoise, une table de ping-pong et un baby-foot:

  1. Où est notre invitation? (Pour après « distanciation sociale » bien sûr)
  2. Vous devriez probablement investir dans la pompe de puisard ultime du sous-sol, la surveillance et le système de sauvegarde de la batterie

Il vous faut une double pompe de puisard et une batterie: ceinture et bretelles !


Dimensionner une batterie pour la pompe de puisard

Si vous avez déjà une pompe de puisard dans votre maison et que vous envisagez une batterie pour plus de tranquillité d’esprit, profitez de la prochaine occasion pour surveiller la fréquence à laquelle elle s’éteint. Cela peut être pendant une grosse tempête ou une chaude journée de printemps propice à la fonte des neiges. Suivez l’heure à laquelle la pompe est activée: avec ces informations ainsi que la taille de la pompe elle-même, vous aurez alors une idée du type de demande d’énergie dont votre pompe aura besoin. Les caractéristiques électriques des pompes doivent également figurer sur les fiches techniques des fabricants.

Il n’y a aucun moyen d’anticiper les pluies les plus importantes ou la durée d’une coupure de courant, donc tout cela est au mieux une supposition. Pour une véritable durabilité et résilience de la maison, avoir un générateur (ou savoir qui en a un que vous pouvez emprunter) est une excellente source de sécurité. Une petite génératrice peut être utilisée par intermittence pour charger les téléphones et les ordinateurs, refroidir les réfrigérateurs et les congélateurs, mais aussi pour faire fonctionner une pompe à puisard, si nécessaire.

Lorsque vous comparez les batteries de pompe de puisard en ligne, la principale différence à considérer est la durée de vie de la batterie. Elle sera évaluée en GPH (gallons par heure), et variera selon la quantité d’eau qu’elle peut éliminer et du nombre d’heures qu’elle peut fonctionner. Vous paierez plus cher pour une batterie plus grosse avec un meilleur chargeur, ce qui augmentera ses chances de durer lors d’une panne de courant.

Source : Écohabitation Mike Reynolds et Bob Pierson, traduit par Écohabitation

Les programmes de subvention en Habitation.

Stéphane Dahan - Vendre sa maison et acheter une maison

Que ce soit votre premier achat immobilier ou non, un coup de pouce financier s’avère toujours le bienvenu. Tour d’horizon des principaux programmes d’aide financière et d’accès à la propriété.


L’INCITATIF À L’ACHAT D’UNE PREMIÈRE PROPRIÉTÉ

Ce programme fédéral vient en aide aux acheteurs d’une première habitation. Si vous répondez aux critères d’admissibilité, vous pouvez obtenir du gouvernement canadien un prêt hypothécaire avec participation de 5 ou 10 % du prix d’achat d’une propriété neuve (5 % dans le cas d’une maison existante, mobile ou usinée). Ce montant est appliqué à la mise de fonds et vous permet ainsi de réduire vos mensualités hypothécaires. 

Vous devez toutefois rembourser le même pourcentage de la valeur de la propriété après 25 ans ou lorsque vous la vendez, selon la première éventualité. 


LE RÉGIME D’ACCESSION À LA PROPRIÉTÉ

Mieux connu sous l’acronyme RAP, ce programme fédéral vous permet de retirer des fonds de vos régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER) pour acheter ou construire une habitation. Si vous remplissez les conditions d’admissibilité, vous pouvez retirer jusqu’à 35 000 $ de vos REER et utiliser cet argent comme mise de fonds. 

Vous avez ensuite 15 ans pour rembourser les montants retranchés de vos REER. Vous devez cependant commencer à le faire dans la deuxième année suivant le retrait des fonds. 


LE REMBOURSEMENT DE LA TPS POUR LES HABITATIONS NEUVES

Si vous achetez une habitation neuve ou bâtissez votre maison, vous pourriez avoir droit à un remboursement d’une partie de la TPS liée à la construction de l’immeuble et à l’achat du terrain. Vous avez jusqu’à deux ans après la date de transfert de la propriété pour faire la demande de remboursement. 

La TPS doit avoir été payée avant la date à laquelle vous présentez votre demande. 


LES CRÉDITS D’IMPÔT POUR L’ACHAT D’UNE HABITATION

Au fédéral et au provincial, vous pouvez demander un crédit d’impôt non remboursable pour l’achat d’une résidence admissible que vous avez acquise dans l’année. Dans les deux cas, le montant maximal qui peut être demandé est de 750 $. Vous pouvez le réclamer pour une première maison ou si vous n’avez pas été propriétaire ou copropriétaire d’une résidence au cours des quatre dernières années. 

La plupart des habitations sont admissibles, et il doit s’agir de votre résidence principale. 


LE PROGRAMME NOVOCLIMAT 

Si vous achetez une maison neuve homologuée Novoclimat, vous pouvez recevoir une aide financière de 2 000 $ de Transition énergétique Québec (TEQ). De plus, s’il s’agit de votre première habitation, une aide additionnelle de 2 000 $ vous sera accordée, ce qui porte le montant total à 4 000 $. 

Sachez également que des rabais sur les taux hypothécaires sont offerts par certaines institutions financières pour des maisons écoénergétiques. 


LE PROGRAMME MAISON ÉCOLO 

La Société canadienne d’hypothèque et de logement (SCHL) propose un remboursement partiel du coût de l’assurance hypothécaire à l’achat ou à la construction d’une habitation écoénergétique. Selon l’homologation de votre propriété (R-2000, Built GreenMC, ENERGY STAR®, LEED Canada, Novoclimat, etc.), le remboursement sera de 15 ou 25 % de la prime d’assurance, dépendamment du niveau d’efficacité énergétique de l’habitation. 


LES PROGRAMMES MUNICIPAUX

Plusieurs municipalités québécoises offrent des programmes d’aide financière et d’accès à la propriété. Ces programmes sont nombreux : crédit d’achat, prêt sans intérêt, remboursement des droits de mutation immobilière, crédit de taxes foncières, incitatif à l’achat d’une maison écoénergétique, etc. La Ville de Montréal, par exemple, propose un programme d’appui à l’acquisition résidentielle. 

Vérifiez auprès des autorités de votre municipalité pour savoir si vous pouvez profiter d’une aide financière. Cela peut vraiment valoir la peine.

Source : La presse du 04 Avril 2020